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贷款诈骗罪案例

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公诉机关某区人民检察院。
被告人李某某,男,1973年5月5日出生于某市市某区,,满族,高中文化,原系某市农商银行某县支行营运金库管理员,居民,群众,住某市市某区。
因涉嫌贷款诈骗于2016年5月27日被刑事拘留,同年7月1日在公安某县分局被取保候审。
2017年1月18日在本院被逮捕。
现羁押于某区看守所。
辩护人张小荷,某市迎贝律师事务所律师。
被告人李某某被控贷款诈骗一案,某区人民检察院于2017年1月11日以津蓟检公诉刑诉[2017]56号起诉书向本院提起公诉。
本院于当日立案,依法组成合议庭,于2017年2月15日公开开庭审理了本案。
某区人民检察院指派代理检察员王晶晶出庭支持公诉,被告人李某某及其辩护人张小荷到庭参加了诉讼。
现已审理终结。
经审理查明,被告人李某某原系某市农商银行某县中心支行营运管理金库管理员。
被告人李某某与卢某、王某1夫妇、侯某(另案处理)、何某分别系朋友关系。
2015年8月份左右,卢某、王某1夫妻二人为经营农家院,请求李某某帮助其办理20万元的农商银行贷款,并以卢俊齐名下某区渔阳镇交通新村(现更名为畅达园小区)8号楼1单元602号楼房作为抵押,李某某表示同意,后卢某将房屋所有权证书、身份证、结婚证、工资流水及本人印章等材料交由李某某操办。
此前李某某因欠大量外债无力偿还,遂以此为契机,找到经营彩票站的侯某称其表姐王某1准备贷款20万元用于经营农家院,要求侯某作为借款人,以卢某名下房产做抵押,侯某表示同意。
李某某即找到在某市农商银行某县下窝头支行负责贷款业务的客户经理丁某,称其朋友侯某准备购买苗木需贷款50万元,以其表姐夫卢某的房产作为抵押,丁某告知了李某某办理贷款需要准备的材料。
李某某伪造了侯某与虚构的李学刚签订的土地租赁合同书及承包费收据,为使贷款手续完备、便于审批,丁某伪造了侯某与虚构的王某2签订的花卉购销合同、绿化苗木明细表、侯某与何某签订的苗木买卖协议。
2015年9月6日下午,李某某与侯某到某市农商银行某县中心支行的客户经理室办理贷款手续,侯某虽发现贷款金额由20万元变成了50万元,但并未向办理贷款业务的银行工作人员丁某询问贷款数额发生变化的原因,丁某也未告知侯某贷款用途及贷款注意事项,侯某签字后离开。
当日下午4点30分左右,李某某带领卢某、王某1夫妇来到该行,丁某未告知卢某夫妇贷款用途及贷款金额等事项,李某某欺骗卢某在抵押人处签字,王某1在房产共有人处签字。
2015年9月25日,李某某将50万元贷款通过借用何某的中国农业银行卡,以第三方支付的形式将贷款金额打入何某的账户,并通过转账和现金支取的方式私自占用和消费。
2016年4月12日,卢某报警。
2016年4月14日,公安某县分局对本案立案侦查。
被告人李某某于2016年5月27日主动到公安某县分局经侦支队投案,并如实供述了自己的犯罪事实。
赃款已挥霍。
另查,被告人李某某骗取的50万元农商银行贷款尚未偿还。
上述事实,被告人李某某及其辩护人在审理过程中均无异议,并有经查证属实的案件来源及到案经过,常住人口信息表,协助查询财产通知书,情况说明,某市农商银行个人汇款业务凭证,某市农商银行授信业务档案,某市农商银行个人贷款抵押合同,某市市鑫悦房地产评估有限责任公司评估报告,丁某提供的某市农商银行下窝头支行打款给李某某的银行流水资料,侯某提供的侯某名下的中国农业银行卡交易明细,中国农业银行某县支行提供的李某某财产情况清单,某市市国土资源和房屋管理局不动产登记查询证明及资料,某市农商银行某县中心支行人力资源部提供的证明,某县人民法院执行李某某名下财产情况资料,李某某提供的借款明细表等资料,卢某提供的李某某与王某1的短信聊天记录图片,侯某提供的借条及聊天记录资料,刘某提供的鑫海东苑87、94号车库(买卖协议、收条、收据)复印件、本田思域轿车(津H×××××、买卖协议、收条、行驶证)复印件,汽车租赁合同复印件及刘某及其对象刘建鑫银行账户流水情况,何某名下中国农业银行卡一张,证人卢某、王某1、侯某、丁某、何某、律智慧、刘某、于某、孙某、梁某、张某证言,被告人李某某供述等证据证实,足以认定。
本院认为,被告人李某某以非法占有为目的,以虚构贷款人、交易对手、贷款用途,以骗取卢某作抵押人,并以其房屋所有权证书作为抵押物的手段,骗取银行贷款,数额特别巨大,其行为既侵犯了银行对贷款的所有权,又侵犯了国家金融管理制度,已构成贷款诈骗罪,应依法惩处。
某区人民检察院指控事实清楚,证据确实、充分,罪名成立,本院予以支持。
被告人李某某案发后,主动到公安机关投案,并如实供述自己的犯罪事实,是自首,依法予以减轻处罚。
对辩护人发表的被告人李某某具有自首情节,应予以减轻处罚的辩护意见,依法予以采纳,对辩护人发表的其他辩护意见酌情采纳。
某区人民检察院建议对被告人李某某判处有期徒刑六年至八年的量刑建议适当,本院予以支持。
依照《中华人民共和国刑法第一百九十三条  ,第六十七条  第一款  ,第六十四条  之规定,判决如下:
一、被告人李某某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑七年六个月;并处罚金人民币五万元,限本判决生效后十日内缴纳(刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2017年1月18日起至2024年6月12日止)。
二、责令被告人李某某退赔被害单位某市农商银行某县下窝头支行人民币50万元。
如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向某市中级人民法院提出上诉。